Что делать, если страховая не платит по договору КАСКО?

Довольно частыми стали случаи, когда страховые компании затягивают сроки и не осуществляют выплаты компенсаций по страховым случаям без законных на то оснований. Иногда страховые отказываются платить вообще, а иногда на обращение страхователей сотрудники компании-страховщика отвечают шаблонными заготовками: деньги ожидают одобрения в бухгалтерии, платеж в процессе обработки и тому подобные ответы. Такая ситуация можно продолжаться месяцами, но что делать, если страховая не платит по договору КАСКО?

Во-первых, необходимо выяснить, являются ли законными основания для отказа в страховой выплате? Сделать это можно с помощью изучения условий страхового договора, в котором прописаны правила комплексного автострахования в соответствии со ст. 943 ГК РФ и ст. 3 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» N 4015-1 от 27.11.1992. Как правило, договор должен содержать исчерпывающий перечень оснований отказа страховщика в страховой выплате по КАСКО, и перед тем как подписывать такой договор — его стоит тщательно изучать.

• Что делать, если страховая не платит по договору КАСКО?
  • Как составить досудебную претензию страховой компании?
  • Как подать досудебную претензию страховой компании?
  • Как подготовить исковое заявления в суд на страховую компанию?
  • Как подать исковое заявления в суд на страховую компанию?
• Алгоритм действий при спорах по КАСКО со страховой
  • Если страховая занижает выплату по КАСКО
  • Если страховая затягивает сроки выплат

Во-вторых, если оказалось, что законных оснований у страховой компании не платить по КАСКО нет, необходимо предпринять ряд шагов, которые помогут вам получить деньги по страховому случаю, произошедшему с вашим транспортным средством. Такими шагами будут досудебная претензия или судебный иск с требованием выплаты полной страховой компенсации.

Обратите внимание, что злоупотребления со стороны страховщика при заключении договора страхования может повлечь признание такого договора недействительным — в соответствии с пунктом №6 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ N 1 (2017), утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2017.

Что делать, если страховая не платит по договору КАСКО?

Если отказ платить по страховому случаю вы считаете необоснованным, то вам необходимо получить от СК письменный отказ в страховой выплате со ссылками на законодательство РФ и правила страхования, потому что на основании этого отказа вы будете отстаивать свои права в досудебном порядке и если понадобится в суде! Проверить законность оснований для отказа в выплатах можно изучив перечень таких причин в ст. ст. 963, 964 ГК РФ.

Если в результате изучения страхового договора и правил страхования, которые должны соответствовать ст. ст. 963, 964 ГК РФ вы установили, что отказ в выплате страховой компенсации не имеет законных оснований, то вам необходимо составить и подать досудебную претензию страхователю.

Как составить досудебную претензию страховой компании?

Вам необходимо изложить свои требования в письменном виде и подать претензию страховой компании сначала в досудебном порядке, перед тем как подавать иск в суд.

Досудебная претензия составляется в произвольной форме, в ней необходимо указать реквизиты страхователя и страховщика; обстоятельства, на которых вы основываете свои требования; правовые основания ваших требований к страховой компании с указанием ссылок на нормы закона; собственно сами требования (например, выплатить определенную сумму ущерба, установленную независимой технической экспертизой); разумный срок рассмотрения претензии страховщиком, например, равный 10 дням (если в вашем договоре со страховой не прописаны сроки рассмотрения претензий).

Скачать образец досудебной претензии по КАСКО

в формате .docx

Как подать досудебную претензию страховой компании?

Помните, что досудебная претензия должна быть составлена вами в двух экземплярах — один вы вручаете страховой компании, а на втором необходимо получить отметку о получении претензии и сохранить его на случай суда. Таким образом, если вы лично обратились в офис страховой компании, то один экземпляр вы отдаете страховому менеджеру, а на втором он должен написать свои Ф.И.О., поставить свою подпись, печать и дату приема претензии с входящим номером из журнала принятой корреспонденции — этот второй экземпляр остается у вас, он является доказательством попытке досудебного урегулирования спора.

Если вы не можете лично подать претензию в офисе страховой, то мы имеете право воспользоваться услугами почты и отправить досудебную претензию страховой компании заказным письмо с описью вложения и уведомлением о вручении.

Да, досудебная претензия НЕ обязательна и вы можете сразу идти в суд, но страховые компании довольно резво реагируют на подобные обращения, предпочитая не доводить до суда и выплатить всё что положено клиенту по договору, увидев его решительный настрой отстаивать свои права!

Если же досудебная претензия не помогает и СК отказывается платить по КАСКО или продолжает затягивать одобренную ранее выплату, то остается лишь подать судебный иск.

Как подготовить исковое заявления в суд на страховую компанию?

В исковом заявлении, которое составляется в произвольной форме, вам необходимо описать ситуацию в хронологическом порядке, указав: реквизиты сторон, дату подписания договора комплексного автострахования КАСКО, дату дорожно-транспортного происшествия или дату нанесения ущерба вашему автомобилю, если он пострадал вне участия в дорожном движении, дату обращения в страховую, дату оценки ущерба, реакцию компании-страховщика, либо их бездействие. Иск должен содержать также ваши требования и их обоснование со ссылками на соответствующие нормативно-правовые акты.

Поскольку в иске вы будете ссылаться на те или иные документы, вам необходимо составить список приложений и приложить к исковому заявлению копии этих документов. Например: документы, выданные ГИБДД, документы, полученные в результате общения со страховой компанией — письменный отказ в выплате, досудебную претензию, ответ на претензию, результаты актов технической экспертизы, проведенной независимым оценщиком и т.д.

Как подать исковое заявления в суд на страховую компанию?

Поскольку отношения страховщик / страхователь подпадают под действие Закона о защите прав потребителей вы имеете право подать исковое заявления в суд на страховую компанию как по месту её регистрации, так и по месту вашего жительства или пребывания. При этом вы освобождаетесь от уплаты государственной пошлины за подачу в суд такого иска, а еще имеете право получить со страховой компании неустойку, штраф в размере 50% от взысканной суммы. Именно этот факт подстегивает страховые компании решать споры не доводя до суда, ведь им не хочется платить штрафы в 50% от довольно крупных выплат по КАСКО, иногда достигающих нескольких миллионов рублей.

Помните, что если сумма иска менее 50 000 рублей, то вам необходимо подавать исковое заявление в мировой суд, а если ваш иск более чем на 50 000 рублей, то необходимо обращаться уже в районный суд.

Алгоритм действий при спорах по КАСКО со страховой

Оснований для подачи иска в суд на страховую по КАСКО может быть несколько, это и отказ выплаты, это и занижение размера страховой компенсации, это и просто банальное многомесячное затягивание сроков выплаты. Алгоритм действий при спорах по КАСКО со страховой довольно прост:

Если страховая занижает выплату по КАСКО

1. организуйте независимую оценку ущерба экспертом-оценщиком;
2. предъявите страховой компании досудебную претензию с требованием о пересмотре суммы выплаты, приложив к нему отчет об оценке;
3. в случае отказа увеличить размер выплаты обращайтесь с иском в суд!

Если страховая затягивает сроки выплат

1. предъявите страховой компании досудебную претензию с требованием выплаты, на основании установленных правил страхования;
2. в случае отказа в своевременной выплате или игнорирования вашей претензии обращайтесь с иском в суд!

Помимо досудебной претензии и искового заявления в суд вы имеете право пожаловаться на нерадивую страховую компанию в Банк России, как в надзорный орган на основании пп. 7 п. 1 ст. 4.1, а также п. 3 ст. 30 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» N 4015-1 от 27.11.1992.

Обратите внимание, что страховые компании часто пытаются сузить страховое покрытие, например, ограничивая перечень допущенных к управлению застрахованным автомобилем водителей, прописывая в договоре КАСКО, что страховое покрытие выплачивается, только если за рулем автомобиля в момент ДТП находились перечисленные в полисе лица. Если вы подписали договор с такими условиями, а во время ДТП за рулем вашей машины был человек, которого нет в полисе КАСКО в списке допущенных к управлению, то страховая будет иметь законное основание отказать вам в выплате!

Еще одним важным моментом стоит обозначить попытки страховых компаний отказываться от выплат в том случае, когда документы на машину при угоне оказались внутри неё, но судебная практика по подобным спорам показывает, что такой отказ в выплате по КАСКО является неправомерным и суды встают на сторону автовладельцев, потерявших машину вместе с документами.